Рейтинг банков по активам
Банковские рейтинги — это инструмент для сравнения ключевых финансовых показателей различных финансовых учреждений. Рейтинги составляются специализированными организациями, а также СМИ, в том числе Vyberu.ru. При оценке учитываются элементы баланса и прибыли и убытки банка.
Наиболее важным критерием для заемщиков является надежность банка. Чем выше балл, тем надежнее финансовое учреждение. Если банк не находится в верхней части списка, стоит задуматься о его стабильности и потенциальных рисках для клиентов.
Как составляются рейтинги
Эксперты используют различные подходы для составления кредитного рейтинга банка. В некоторых случаях просто сравниваются основные показатели. Однако могут применяться и более сложные методы, когда отдельные критерии оцениваются отдельно и получается общий балл.
Как правило, такие параметры, как :
- сумму средств, внесенных вкладчиком, в том числе
- размер капитала; и
- сумму задолженности по кредитному договору, то
- размер чистой прибыли, размер
- количество и качество активов; и
- сумма кредитов, выданных заемщикам.
Анализируя каждую позицию, эксперты получают данные о спросе на банковские услуги со стороны населения.
Портал Vyberu.ru представляет рейтинг дефолта банка на основе активов. Но в дополнение к этому пользователи могут получить доступ к информации о ключевых организациях по кредитам и депозитам, а также к данным крупных международных организаций.
Как читать рейтинги разных составителей
Каждая организация использует свою собственную формулу. Рейтинги банков обозначаются разными буквами. В таблице ниже мы рассмотрим значения, которые Moody’s присваивает банкам в своих рейтингах.
Уровень риска невозврата кредита
Standard & Poor’s использует несколько иные названия (см. таблицу).
Способность выполнять обязательства
Влияние внешних факторов
Индекс низкого инвестиционного класса
Восприимчивость к внешним факторам
Высокая чувствительность к неблагоприятным изменениям
Очень высокая чувствительность
Только благоприятные условия
Влияние на выполнение обязательств
Высокий риск, возможность дефолта
Незначительно
Высокий риск неплатежеспособности, низкий процент возврата средств
Незначительно
Дефолт, невыполнение обязательств или неплатежеспособность
Незначительно
В рейтинге Forbes банки отмечены звездочкой. Чем выше номер, тем надежнее организация. Самая высокая оценка — 5 звезд, самая низкая — 1 звезда.
Как выбрать банк на основе информации из рейтингов
Рейтинги российских банков, представленные на сайте Выберу.ру, основаны на данных крупнейших организаций. Эта информация помогает клиентам в дальнейшем выборе финансового учреждения для сотрудничества.
Помимо надежности банка, это также помогает узнать, насколько привлекательным для клиента является то или иное предложение. При этом следует придерживаться следующего руководства
- Оценка кредитов, предоставляемых физическим лицам. Позиция банка показывает, насколько выгодны условия предлагаемого продукта для заемщика. Обратите внимание на этот показатель, если вы планируете взять кредит.
- Рейтинг вкладов физических лиц. Рейтинги показывают уровень доверия клиентов к финансовому учреждению. При этом учитывается, насколько благоприятна существующая депозитная программа.
- Размер капитала. Минимальная сумма устанавливается ЦБ РФ. Только организации с достаточным капиталом будут авторизованы ЦБ РФ. Если капитал опускается ниже минимального размера, банк может лишиться лицензии.
Популярность организации может также указывать на уровень доверия клиентов. Также следует учитывать количество филиалов и дочерних компаний, а также длительность присутствия банка на финансовом рынке страны.
При выборе банка следует также учитывать наличие удобного интернет-банкинга и приложений для мобильных телефонов, круглосуточную поддержку клиентов, отзывы и рекомендации знакомых и нетизенов. . При выборе банка проанализируйте всю доступную информацию о нем, чтобы принять взвешенное решение.
Вопросы и ответы
Рейтинги на нашем сайте составляются на основе открытых данных и официальных источников. Сюда входит информация, опубликованная на сайтах российских банков, участвующих в рейтинге, информация Центрального банка России и рейтинги международных организаций (Forbes, Standard&Poor’s, Moody’s).
Выберу.ру обновляет рейтинги ежемесячно одновременно с данными основных рейтинговых агентств и ЦБ РФ. Как правило, результаты пересчитываются и публикуются раз в месяц, так как на оценку параметров и расчет результатов уходит значительное время.
Рейтинг банка повышается, когда он проводит операции, приносящие доход. Поэтому для определения суммы активов учитываются такие параметры, как капитал учреждения, депозиты клиентов и облигационные займы.
