Как рассчитать проценты по кредитной карте
Кредитные карты — это платежное средство, которое позволяет получить доступ к банковским деньгам. Банковские продукты лояльны. У каждой кредитной карты есть период, в течение которого заемные средства можно использовать беспроцентно. Бесплатный кредит длится не менее 21 дня. Это зависит от банка и особенностей кредитной программы каждой организации, но максимальный срок может превышать 100 дней.
Если вы соблюдаете правила пользования кредитной картой, вы не будете платить проценты, даже если исчерпаете кредитный лимит. Если вы погасите карту в течение беспроцентного периода, то на следующий день сможете снова пользоваться ею бесплатно.
Когда можно не платить проценты по кредитным картам
Все беспроцентные кредитные карты имеют ограничения по кредитному лимиту, беспроцентному периоду и типу операций.
Льготные периоды по кредитным картам обычно распространяются на покупки товаров и услуг и банковские сборы (например, ежемесячные комиссии за обслуживание карты). В течение льготного периода проценты за покупки, совершенные за границей или на международных веб-сайтах, не начисляются. Однако в течение льготного периода проценты могут начисляться и по ряду других операций. К ним относятся:.
- Снятие наличных в банкоматах; и
- Переводы с карты на карту
- переводы в другие банки; и
- Транзакции — от карты до электронного кошелька, транзакционные платформы и
- другие операции, включая операции внутри страны, при которых превышен предварительно рассчитанный кредитный лимит.
Еще один нюанс — дата начала действия кредитного лимита. Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, ведут расчет с даты возникновения просроченной задолженности по кредитной карте (обычно через два-три дня после покупки), другие — с контрольной даты. Дата первой ссылки обычно указывается на конверте карты. Это дата фактического получения карты, а последующие контрольные даты указаны в ежемесячной выписке. Чтобы избежать путаницы, установите мобильное приложение. Мобильное приложение содержит информацию о начале льготного периода, сумме задолженности в течение беспроцентного периода и рекомендуемой дате погашения.
Основные правила начисления процентов
Проценты начинают начисляться на непогашенную сумму с даты возникновения задолженности или с даты окончания льготного периода. Она взимается в день подачи декларации.
Почти все банки устанавливают минимальную сумму, которую вы должны выплачивать каждый месяц по кредитной карте, даже если льготный период еще не закончился. Точная сумма, которую необходимо выплатить, указывается в договоре и обычно составляет 3-10% от общей суммы основного долга и процентов, начисленных до даты расчета минимального платежа. Это позволяет погасить долг и распределить финансовое бремя более равномерно.
Если клиент своевременно вносит требуемый платеж, на непогашенную сумму начисляется обычная процентная ставка. Однако в случае просроченных платежей банк имеет право увеличить процентную ставку и взимать ежедневную пеню, что увеличивает сумму задолженности.
Расчет процентов
Не существует универсальной формулы для расчета процентов по всем банковским кредитным картам. Однако можно сделать приблизительный расчет. Например, если вы оформили кредитную карту с процентной ставкой 20% и тратите 30 000 рублей в месяц, вы можете рассчитать сумму вашего долга. Чтобы узнать, сколько процентов вы должны за этот месяц, вам необходимо
- Умножьте процентную ставку (20%) на сумму задолженности (R30 000) за отчетный период.
- Разделите результат расчета (6 000) на количество дней в году (365 или 366), чтобы получить дневную ставку.
- Умножение полученной цифры (16,4) на количество дней в расчетном периоде (например, 30) дает приблизительную сумму процентов (493 руб.), которые должны быть выплачены в расчетном периоде.
Окончательная формула имеет следующий вид
Чтобы упростить расчеты и избежать путаницы, можно воспользоваться специальными кредитными калькуляторами, доступными на сайтах многих банков. Вам нужно ввести в такой компьютер данные вашей банковской или кредитной карты, ввести сумму кредита и варианты погашения. Программа автоматически рассчитывает общую сумму вашего долга, размер ежемесячного погашения, график погашения и точную сумму, которую вам необходимо выплатить.
Как посчитать, сколько нужно платить в итоге
При использовании кредитной карты возникают дополнительные расходы, о которых заемщики не всегда помнят. К ним относятся
- комиссии за снятие наличных в банкомате, которые добавляются к непогашенной основной сумме долга; и
- комиссии за внесение средств на счет; и
- ежегодная плата за обслуживание карты; и
- страховые взносы; и
- любые другие платежи, предусмотренные кредитным договором.
Чтобы определить общий платеж за месяц, необходимо учесть не только традиционную процентную ставку, но и дополнительные платежи, о которых говорилось выше. Вы можете узнать, какие из них относятся к вам, в своем личном кабинете на сайте, в мобильном приложении или у менеджера банка.
Райффайзенбанк предлагает бесплатное обслуживание кредитной карты под 0% на 110 дней, позволяющее снимать наличные в банкоматах и переводить средства на другие карты без процентов. Доступный кредитный лимит составляет до 600 000 рублей. Карта выдается в день подачи заявления. Клиентам банка для подачи заявки необходим только паспорт.
