Банковский съезд в Москве: комментарии тюменских экспертов
На минувшей неделе в Москве прошел очередной, XIX Съезд Ассоциации российских банков. В нем приняли участие и представители тюменского банковского сообщества.
На прошлой неделе в Москве состоялся 19-й съезд Ассоциации российских банков. Более 1 000 делегатов и гостей приняли участие в ежегодном форуме крупнейшей банковской ассоциации страны (1 041 член, включая партнеров). Федеральные министерства, российские банки, бизнес-ассоциации, научное сообщество и зарубежные деловые круги. По сообщению АРБ, основной темой обсуждения стало «расширение кредитования как важный фактор экономического развития России». По словам губернатора АРБ Гарегина Тосуняна, кредитование обеспечило 2-2,5% от 8% роста ВВП в прошлом году. Однако по сравнению с Францией и Германией Россия отстает в три-пять раз по объему кредитов по отношению к ВВП», — сказал президент Союза кредитных союзов Тюменской области и председатель конференции АРБ. — Другой пример: в США 14 миллионов домохозяйств с пресловутой ипотекой, в России — 300 000 домохозяйств; доля ипотеки в валовом внутреннем продукте в США составляет 70%, в нашей стране — 3%. Как говорится, почувствуйте разницу. Стало ясно, что ипотечное кредитование должно развиваться, эволюционировать и получать «почет». В то же время Россия не является тихой гаванью на фоне кризисов за рубежом. Отечественные финансовые институты привлекли значительные иностранные заимствования, но осенью прошлого года они начали сталкиваться с нехваткой средств для продолжения программ банковского кредитования. Правительство и Центральный банк очень быстро отреагировали на события за рубежом, и буквально в течение двух недель было принято решение о временном снижении размера обязательного резервного дисконта, но крупные российские банки не исключают его уже в ближайшие 6-9 Недостаток ресурсов позволит существенно сократить ипотечные программы в месяцы. Михаил Задорнов, глава ВТБ 24, говорил об этом особо. По оценкам Банка России, в этом году ставка кредитования может быть снижена на треть, но это не повлияет на общий объем выданных кредитов. Таким образом, можно сказать, что развитие кризиса за рубежом побудило власти принять оперативные и адекватные меры для поддержания стабильного развития отечественной банковской системы. Первая из этих мер касается участия фискальных фондов в банковском обороте. О том, что соответствующее законодательство находится в стадии разработки, на заседании АРБ говорили заместитель председателя Жуков и руководитель экспертной секции Дворкович. В стране очень много денег. Только в ценных бумагах хранится около 12 триллионов рублей бюджетных средств, что соответствует почти 93% золотого запаса Центрального банка России. Кстати, международный опыт показывает, что можно развивать кредитование, расширяя круг заемщиков за счет беднейших слоев населения. Например, банк лауреата Нобелевской премии мира профессора Мохамеда Юнуса, выступление которого на конференции застало меня лично врасплох. По сути, она дает деньги (небольшие суммы — до 15 долларов) нищим, чтобы они могли не только попрошайничать, но и покупать товары, которые они могут продать с прибылью и улучшить свое финансовое положение. Банк «Грамин», основанный Юнусом, в настоящее время насчитывает около 7 миллионов клиентов, 93% из которых — женщины.
Они являются хранителями домашнего очага и часто отвечают за расходы семьи. В будущем банки надеются довести долю женщин-заемщиков до 100%. Что касается возврата кредитов, я не видел статистики, но, по имеющимся данным, 99% клиентов Юнуса возвращают свои кредиты вовремя, несмотря на то, что деньги выдаются без залога и требуют от заемщика минимум документов.» . Альберт Харитов, председатель Сибнефть Банка: — Для представителей АРБ выступление Сергея Михайловича Игнатьева, председателя Центрального банка России, было достаточно неожиданным. Суть выступления заключалась в том, что в российской экономике не все гладко. Например, мы признали, что инфляция в 2008 году может быть даже выше, чем в прошлом году. Это объясняется, в частности, ростом мировых цен на продовольствие и быстрым притоком частного капитала. Глобальный кризис ликвидности нельзя игнорировать в экономике в 2007 году (которая, к сожалению, будет замедлена кризисом за рубежом).P . оссия — как заявил в своем выступлении председатель Союза российских банков Гарегин Тоснян. Хотя кризис вряд ли затронет банковскую систему страны в целом, Центральный банк, тем не менее, осознает потенциальные риски и принимает серьезные меры. Прежде всего, это кредиты, предоставляемые коммерческим банкам для поддержания текущего уровня ликвидности под залог ценных бумаг из ломбардного списка. Наши банки имеют очень большие валютные кредиты, и срок погашения этих кредитов наступает. Кроме того, кризис ликвидности (за неимением другого слова) в США затрудняет получение новых кредитов и повышает их стоимость, поэтому российским банкам необходимо привлекать средства внутри страны, а не из-за рубежа. Все эти процессы объективно подталкивают инфляцию, заставляя центральный банк выбирать между поддержанием ликвидности и борьбой с инфляцией (на практике, конечно, приходится делать и то, и другое). В результате было объявлено, что рубль сможет колебаться более свободно и может обесцениться по отношению к мировым валютам в ближайшем будущем, чтобы контролировать инфляцию. Эта новость была воспринята общественностью довольно сдержанно. В конце концов, говорил Сергей Михайлович, настоящей катастрофы не было, и все было не так уж плохо. Другой важный вопрос, поднятый Гарегином Тосуняном, касался заимствований. Проще говоря, увеличение размера кредитов повышает роль банковской системы по мере расширения экономики. Много говорилось о привлечении финансовых ресурсов в банки, но говорить об этом и делать это — две разные вещи. Банки уже привлекают средства, выигрывая соответствующие тендеры. Наши банки также успешно участвовали в них и могут заверить вас, что эти ресурсы не бесплатны. На самом деле, основной проблемой для банков является отсутствие так называемых долгосрочных ресурсов, необходимых для ускорения роста кредитования (эта тема обсуждается уже давно, но не потеряла своей значимости). Судя по рекламе, они предлагают привлекать «долгосрочные деньги» через AMK. Я согласен, IPO — это здорово, но дорого и не быстро. Только очень крупные банки могут реально участвовать в этом процессе. Что касается остальных банков, то никто, кроме правительства, не сможет дать им денег в течение длительного времени. Однако пока неясно, как этого можно достичь при трехлетнем бюджете.
