Что значит 30 банковских дней

Кредитные каникулы. Что это и как ими воспользоваться

Путин утвердил 13-ю пенсию: получат все, кроме...
10 часов назад
Стало известно, почему маленькая Лиза не называет Аллу Пугачёву мамой
10 часов назад

Этой весной серия санкций против России ухудшила финансовое положение многих людей и предприятий. Тем, у кого есть кредиты, стало трудно или невозможно их выплачивать. Однако из этой ситуации есть выход. Чтобы избежать просрочек и процентов, вы можете подать заявление на кредитный мораторий, или кредитные каникулы.

В конце статьи вы можете посмотреть видео Первого канала с участием члена совета директоров «Юнистрим» Ольги Казаковой и руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаила Мамуты. Объясняется процесс оформления кредитных каникул в Банке России.

Что такое кредитные каникулы

8 марта 2022 года был принят закон, позволяющий заемщикам (как физическим, так и юридическим лицам) запрашивать у банка льготный период кредитования. В течение этого периода заемщики не обязаны вносить регулярные платежи.

Банк не взимает штраф и не допускает задержек. Если после окончания льготного периода они продолжают вносить регулярные платежи в соответствии с графиком, они остаются кредитоспособными заемщиками, и их кредитная история не пострадает.

Правительство уже предприняло этот шаг в 2020 году во время пандемии коронавируса. С тех пор кредитные каникулы были установлены дважды.

Кому доступны кредитные каникулы

Чтобы воспользоваться приостановкой, физические лица должны доказать, что их доход снизился, а их бизнес связан с определенным сектором.

Для физических лиц: санкции сократили ваш доход не менее чем на 30%. Сравните доход за прошлый месяц со среднемесячной зарплатой за предыдущий год.

Для индивидуальных предпринимателей и малых и средних предприятий: ваш бизнес включен в официальный список отраслей, на которые распространяется действие закона.

Как долго могут длиться кредитные каникулы

Максимальный период отпуска составляет шесть месяцев. Важно помнить, что чем дольше отпуск, тем дольше период кредитования.

Выберите, когда вы хотите начать свой отпуск. Если у вас есть ипотечный или потребительский кредит, вы можете договориться со своим банком о начале отпуска до даты подачи заявления. Для ипотечных кредитов этот срок составляет 30 дней, а для потребительских кредитов — 14 дней. Однако, если у вас есть кредитная карта, вы не можете начать свой отпуск до даты подачи заявления.

Самая ранняя дата, с которой могут быть засчитаны кредитные каникулы, — 1 марта 2022 года. Последний срок, когда вы можете подать заявление на получение льготного периода, — 30 сентября 2022 года, хотя этот срок может быть продлен.

Если выясняется, что выплаты могут быть возобновлены до окончания льготного периода, можно уведомить банк о досрочном завершении льготного периода и возвращении к обычному графику выплат.

Платежи, сделанные в течение льготного периода, используются для погашения основной суммы долга. Если вы возобновляете обычные платежи, которые вы делали до отпуска, банк рассматривает это как возвращение к нормальному доходу и прекращает льготный период. В этом случае вы получите уведомление с новым графиком платежей.

По каким кредитам можно оформить каникулы

Во-первых, обратите внимание на даты платежей по кредиту. Это должно произойти до 1 марта 2022 года. Ежемесячные платежи по всем видам кредитов могут быть приостановлены, включая ипотеку, потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты. Правительство установило лимиты на сумму кредитов, за исключением кредитов для бизнеса — на них лимитов нет. Остальные максимальные суммы следующие.

По жилищным кредитам — до 6 млн рублей на жилье в Москве, до 4 млн рублей в Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе и до 3 млн рублей, если жилье находится в другом регионе.

Для автокредитов — 700 000 рублей.

Для кредитов по кредитным картам — 100 000 рублей.

Для потребительских кредитов физическим лицам — 300 000 рублей.

Для потребительских кредитов частным предпринимателям — 350 000 рублей.

Как и когда оформить

Крайний срок подачи заявок на кредитные каникулы — 30 сентября 2022 года. Он может быть продлен. Прежде чем получить отсрочку, вы должны доказать банку, что ваше финансовое положение ухудшилось. Достаточно справки 2-НДФЛ от работодателя за предыдущий и текущий год, подтверждения безработицы или нетрудоспособности или состояния здоровья не менее одного месяца. Заявление должно быть подано вместе с подтверждающими документами. Банк предоставит вам бланк заявления.

Как Галкин развлекает олигархов: уберите детей от экранов
9 часов назад
Деньги польются рекой: трём знакам астрологи предсказывают финансовый успех этой осенью
6 часов назад

Если заявление не подано в течение трех месяцев, банк может отменить льготный период и взимать штрафную плату в соответствии с условиями кредитного договора.

Заявки рассматриваются в течение 5-10 рабочих дней, после чего банк сообщает заемщику о своем решении.

Какие есть нюансы

В течение льготного периода заемщику не нужно ежемесячно погашать кредит, но проценты не перестают начисляться. Процентная ставка по ипотечному кредиту соответствует процентной ставке, указанной в кредитном договоре. Для потребительских кредитов, автокредитов и кредитов по кредитным картам процентная ставка будет составлять до 2/3 от средней рыночной ставки. После окончания моратория эти проценты должны быть выплачены банку.

Любая задолженность, возникшая до начала каникул, также замораживается и должна быть погашена после окончания каникул.

По кредитам для бизнеса проценты продолжают начисляться в течение льготного периода и должны быть погашены после его окончания. Взимаемая процентная ставка соответствует указанной в договоре.

Кредитные каникулы.

Как платить по кредиту после каникул

По окончании льготного периода устанавливается новый график платежей. Срок кредита продлевается примерно на ту же величину, что и срок займа. Проценты, начисленные в течение льготного периода, также должны быть выплачены. Для ипотечных кредитов, автокредитов и потребительских кредитов это время, когда все запланированные платежи завершены. Для кредитных карт этот долг делится поровну и может быть погашен примерно за два года.

Для бизнес-кредитов проценты, начисленные в течение праздничного сезона, добавляются к основной сумме долга. Срок кредита увеличивается, но ежемесячные платежи остаются прежними.

Как погасить кредит после отпуска

Могу ли я оформить кредитные каникулы повторно

Если при выдаче разрешения на коронавирус в 2020 году был льготный период, то теперь разрешение можно получить снова для санкций.

Если у вас несколько кредитов, вы можете подать заявление на отпуск по каждому кредиту. Однако при подаче заявления на возврат прав собственности не должно быть каникул по существующей ипотеке.

Если вы видите, что ваши кредитные каникулы подходят к концу, но все еще не можете вносить регулярные платежи, не отчаивайтесь. Свяжитесь с вашим банком и объясните свою ситуацию. Возможно, вам помогут составить план реструктуризации, например, уменьшить ежемесячные платежи за счет продления срока кредита или договориться о льготном периоде. Кредиторы могут предложить другие варианты реструктуризации, чтобы помочь вам избежать просрочки платежей и штрафов.

Самое главное, тщательно изучите новый план погашения кредита, прежде чем что-либо подписывать.

Запомнить

Кредитные каникулы — хороший вариант, если вы не можете продолжать выплачивать кредит по графику.

Кредитные каникулы могут запрашивать как физические лица, так и индивидуальные предприниматели и малые предприятия.

Пока длится праздник, проценты по кредиту продолжают начисляться, но их не нужно погашать до окончания праздника.

Проверьте максимальную сумму кредита для праздничных кредитов — каждый вид кредита имеет свои ограничения.

Если у вас возникли финансовые проблемы, не бойтесь обращаться в свой банк. Найдите решение и избегайте задержек — это выгодно обеим сторонам.

Если вам одобрили кредит в 2020 году, вы уже авторизованы и снова доступны.

Рекомендуем посмотреть короткое видео от Первого канала. В нем Ольга Казакова, член совета директоров «Юнистрим», и Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, выделяют основные моменты, о которых нужно помнить при кредитовании Мы выделили следующее. Нарушение.

Погибнет супердержава: страшное предсказание Мессинга на 2023 год
8 часов назад
Нам врали 7 лет: вот кто настоящий отец детей Пугачевой
6 часов назад

Читайте также