Ограничения SIM-карты как платежного средства. Операторы как банки
Люди постоянно придумывают, как приспособить ту или иную услугу к своим потребностям. Любопытные люди находят удивительные варианты. Когда речь идет о деньгах и умении их экономить, креативность не знает границ. В течение многих лет в России действовала платежная система, неизвестная обывателю. В обороте находились миллиарды рублей, но никакой рекламы этого закрытого клуба найти не удалось. Причиной этого стали счета SIM-карт компаний мобильной связи, которые стали электронными кошельками для людей, ведущих бизнес, но не желающих платить налоги или пытающихся оптимизировать свои расходы.
Задумывались ли вы когда-нибудь о том, какое максимальное количество средств может быть на SIM-карте оператора связи? Ответ на этот вопрос не так прост, как может показаться. Как правило, лимита нет — не существует закона, ограничивающего сумму средств на SIM-карте. Некоторые операторы вообще не устанавливают лимит, в то время как другие устанавливают лимит в размере 1 млн рублей. Правильно считается, что этих денег хватает надолго, возможно, на всю жизнь, даже если абоненты пользуются разными услугами.
Посмотрите на сообщения о продлении, которые получают подписчики.
Отказ в пополнении запасов кажется по меньшей мере странным, поскольку здесь нет никаких обвинений. Однако он отвергает их свидетельства. Кроме того, тот же абонент не может открыть дополнительную SIM-карту, которую он хочет зарегистрировать самостоятельно. В чем причина, ответ следует искать в законе 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». С 2019 года правила игры изменятся, и операторы должны будут максимально внимательно относиться к зачислению денег на SIM-карты.
Mobile-review.com Про Закон 115-ФЗ
Речь идет скорее о снятии денег с баланса телефонного номера. Не все сталкиваются с проблемами, но для тех, кто сталкивается, они почти непреодолимы. Чья это вина и что нужно делать?
Рассмотрим обычную ситуацию. Вы приходите в парикмахерскую, чтобы постричься, а вас просят внести стоимость услуги на номер телефона, а не в кассу (многие люди нашли, как им казалось, лазейку в пополнении счета оператора связи, поскольку банки стали более тщательно следить за платежами). Единовременные платежи не требуют особых хлопот. Вы можете пополнить свой счет таким образом. Однако это можно сделать только до определенного предела. Это зависит от конкретного оператора. Существуют также неофициальные ограничения, которые нигде не указаны.
Реальность и перспективы рынка IT‑профессий
Каковы самые популярные и самые высокооплачиваемые профессии?
Субботний кофе №213
Читайте новости недели за бодрящим субботним кофе. Samsung представила новый складной смартфон, Xiaomi также выпустила устройство с гибким экраном, а Motorola не осталась в стороне, выпустив RAZR 2022 …
Тест Volkswagen Passat Alltrack. Интересный универсал
Седан Volkswagen Passat снят с производства, но модель остается на рынке. В Европе автомобиль выпускается в виде универсала, но нам предлагается модифицированная вседорожная версия …
Гарантийное обслуживание при параллельном импорте. Подводные камни
Гарантия на параллельный импорт, как найти поддержку и на что обратить внимание при покупке. Сложность ремонта.
В договорах об оказании услуг операторы подчеркивают, что нельзя использовать SIM-карту и телефонный номер для оказания коммерческих услуг. Это автоматически означает, что они не могут принимать оплату за определенные услуги. Другими словами, договор относится к предоставлению телекоммуникационных услуг и ни к чему другому. Большинство людей не сталкиваются с какими-либо ограничениями при пополнении счета SIM-карты с банковской карты, но давайте рассмотрим текущую ситуацию.
Предлагаемый лимит в две или три банковские карты является самым строгим, но теоретически его можно обойти, переведя деньги напрямую с вашего SIM-счета на другой номер телефона (в рамках того же оператора). Там тоже есть ограничения, но они не такие строгие.
Точно такие же ограничения действуют для тех, кто хочет снять деньги со счета SIM-карты, но не хочет оплачивать с нее товары и услуги. Не более 15 000 рублей в день и не более 40 000 рублей в месяц. В то же время часто взимается плата. Например, в МТС она составляет не менее 60 рублей за операцию или 4,3% от суммы платежа.
Согласно 115-ФЗ, ограничение на одну SIM-карту не играет роли, поскольку оператор отслеживает все SIM-карты, зарегистрированные на человека, а оператор отслеживает все, что вы делаете. Кроме того, открытие 12 SIM-карт (если деньги перечисляются от получателя) считается подозрительной операцией. Они могут уклоняться от уплаты налогов, заниматься коммерческой деятельностью или получать за это деньги. Такие абоненты являются головной болью для операторов и должны быть устранены любой ценой.
Кстати, цены на такие SIM-карты легко понять. Обычных платежей и операций немного, абоненты не совершают звонков, не пишут SMS и не пользуются мобильным интернетом. Эти низкобюджетные SIM-карты можно легко найти в популярных базах данных, и они привлекают наибольшее внимание. Следующий шаг — сопоставление этих SIM-карт с конкретным человеком.
Ни один из российских провайдеров не заинтересован в том, чтобы правительство начало расследование в отношении SIM-карт и того, как они используются для снятия денег. Большая система, существовавшая до 2019 года, фактически закрыта, и теперь невозможно отследить перемещение миллиардов рублей из одного региона в другой. Это тоже хорошо. С другой стороны, операторы не заинтересованы в мелких транзакциях, а только в крупной рыбе, которая может привлечь внимание регулятора, который смотрит именно на них (в областях, где у определенных людей начинаются проблемы после привлечения внимания 115-ФЗ, деньги — операторы, банки и т.д., рассматриваются с лупой и многие запросы являются отказано). Интересно, что на лиц, поставленных под контроль в банках Законом 115-ФЗ, распространяются некоторые ограничения со стороны операторов. Например, этим людям отказывают в выдаче большого количества SIM-карт. Попытки подать заявку на 12 SIM-карт отклоняются, но это также не фиксируется. Кроме того, даже если SIM-карты выданы, они могут быть признаны недействительными под различными предлогами. Обращение в суд бессмысленно, и эти люди туда не обращаются.
По сравнению с бесплатными играми, существовавшими до относительно недавнего времени, управление деньгами с SIM-карты более или менее работает и является четко видимым и максимально затрудненным для вывода денег мошенниками. Например, если вы закрываете свой счет в МТС, вам придется ждать 45 дней, прежде чем вы получите свои деньги. Это проверка безопасности для предотвращения мошеннического снятия средств. И это можно только приветствовать.
Вот несколько официальных признаков, по которым операторы выявляют людей, использующих SIM-карты ненадлежащим образом.
- Отсутствие голосовых звонков, SMS и мобильного интернета — использование SIM-карты для сохранения денег или перевода денег, и
- множество SIM-карт, зарегистрированных на одного человека (или множество SIM-карт на одном устройстве, зарегистрированных на разных людей, например, на один телефон).
- Регулярные финансовые операции. Раз в месяц деньги переводятся на определенный номер телефона (десятки операций; см. ниже). Это отличается от поведения внутри семьи, даже самой большой семьи).
Злоупотребляющих SIM-картами можно выявить с помощью больших данных, но таких людей не так уж мало и мало. Маловероятно, что обычный человек будет «наказан» оператором, если он не проведет финансовую операцию или не попытается снять крупную сумму, превышающую вышеупомянутые. Кроме того, когда вы обратитесь в службу поддержки, просто объясните свои действия и тот факт, что они не носят постоянного характера, и проблема будет решена практически мгновенно. Просто крикните, что вас преследуют, что вам больше не разрешают покупать десятки SIM-карт, что вы потеряли связь и т.д., и вам улыбнутся. Обычно люди скрывают, что они делают с этими SIM-картами, а также причину отказа в предоставлении SIM-карты или услуги.
Прошли те времена, когда SIM-карты игнорировались как средство платежа. Самое главное, что вся информация о платежах остается у оператора и может быть удалена из базы данных в любое время. Поэтому не рекомендуется использовать SIM-карты для хранения денег или чего-либо еще в 2022 году.
Mobile-review.com Про Закон 115-ФЗ
Речь идет скорее о снятии денег с баланса телефонного номера. Не все сталкиваются с проблемами, но для тех, кто сталкивается, они почти непреодолимы. Чья это вина и что нужно делать?
